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家族信托白皮书:业务井喷在即 机构群雄并起

发布时间:2018-08-09 来源: 浏览量:283
      21世纪经济报道获悉,日前建信信托发布《中国家族信托白皮书(2017)》。
      报告称,家族信托业务的发展已达社会财富积累的临界点,井喷在即。
      数据表明,至2017年底,我国个人持有的可投资资产总体规模近200万亿元,个人总资产在5亿以上的超高净值人群中,超过七成面临家族传承问题。
      家族传承面临的问题,集中于企业平稳过渡、子女接班意愿、子女接班能力和抉择、家训延续、接班人与职业经理人关系、人脉关系、资产分配等多个方面。其中,企业平稳过渡与子女接班意愿,是超高净值人群面临的最大问题。
      “经过几年的精耕细作,家族信托业务在这一新生市场不断生根发芽,已经具备进一步提速发展的基础,正处在大规模发展的前夜,可以预计,未来十年家族信托将如过去十年信托行业高速发展一样高歌猛进。”报告称。
       群雄并起
      报告认为,国内家族信托的发展已到了群雄并起的时代。
      除了律师事务所之外,国内的诸多信托公司、银行、第三方理财甚至保险机构或高调或低调地介入了这个领域。从分工角度,银行的私人银行部门掌握了诸多的高净值客户及他们的基本需求信息,具有一定的客户来源,但是没有自己的信托牌照,无法直接完成家族信托的落地,因此只能提供家族信托咨询与服务。
      信托公司从监管与法律关系角度看,是唯一能为客户直接服务的机构,特别是信托公司通过其财富中心、直营客户,能够独立获得客户资源并全程为客户服务。
      在家族信托业务中,银信合作,只要能找到一个利益的平衡点,对双方都是一个新的利润增长点,也是未来业务纵深拓展的新方向。
      另外,保险公司的介入——通过保险金信托这一业务,即通过将未来的人寿保险金置入信托,将人寿保险的杠杆放大功能与信托的持续管理能力合二为一,也对高净值客户具有一定的吸引力。
      超650单
      报告显示,截至2017年底,建信信托已设立家族信托累计金额超过250亿元、各系列家族信托设立单数超过650单,形成了保险金信托、婚前财产信托、家族成员保障信托、子女教育信托、慈善信托等八种类型。
      在21世纪经济报道记者梳理,中信信托服务家族信托客户近900位,受托资产规模超120亿元,业内领先。系列产品包括传世家族信托、恒荣家族信托、幸福传承家族信托、保险金信托等。
      2017年报显示,平安信托活跃财富客户数7.5万,家族信托业务成为平安信托转型发展的亮点,业务规模达50亿元,客户签约量超过千单。
      截至2017年底,山东信托家族信托已签订合同金额达到46亿元,其中,实际交付的信托资产规模达到28.9亿元,同比增长270%。
      需要说明,各家公司各家统计口径不一,业务规模不宜拿来简单对比。
      开展家族信托的四条信托路径
      “各家已开办家族信托业务的信托公司,都在积极探索适合本公司业务开展的路径。但并非任何信托公司都有能力或机会将家族信托业务持续开展下去直至形成规模效应。”报告称。
      目前开办家族信托业务的信托公司可分为如下几类:第一类是具有大型商业银行股东背景的信托公司,如建信信托。该类公司与商业银行有集团与股权上的联系,银行可以放心的将自己积累的高净值客户交给作为子公司的信托公司共同开发共同受益而不必担心客户外流。信托公司因为获得了充足的客户资源有机会将家族信托业务做成规模从而长期发展。
      第二类是自身客户积累充裕也已积极开办家族信托业务的信托公司。
      第三类是已与大型商业银行的私人银行建立合作关系且业务已有一定规模和经验积累的信托公司。
      第四类是有意愿开展并已进行一定程度尝试的信托公司,通过服务、低费率等吸引合作伙伴。
     “应该说,现阶段国内家族信托业务还处于蓬勃发展阶段,尚未形成特别强的单一品牌效应,也远未进入纵深服务客户的阶段。因此即使是后起之秀,也有弯道超车的机会。充分的竞争,对整个行业的服务水平、专业水平的快速提升,都是有百利而无一害的。”报告认为。

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